Каждый из нас хотя бы раз сталкивался с вопросом кредитования. Получить деньги в банке в далекие девяностые казалось абсолютной сказкой. И только единицы были в курсе всей процедуры получения кредита. Сегодня получить деньги в кредит так же просто, как перейти дорогу. Но так ли все волшебно, как кажется?
Кажется, нет ничего проще, чем взять тысяч десять, а то и миллион рублей на выгодных условиях. Заполнили анкетку, собрали справочки. Договор? Не вопрос, сейчас подпишем. Полчаса - и желаемая сумма в кармане.
Вот она - простая схема, через которую проходит каждый заемщик.
Возникает вопрос: читал ли кто-нибудь договор во время его подписания?
Дом советов отмечает тот факт, что большинство надеется на положительную репутацию банка и не утруждает себя такими «мелочами» как погружение в дебри юридических хитросплетений. Да и знание российских законов далеко не на высшем уровне.
Оказавшись в числе большинства, я решила разобраться: а как все-таки правильно подойти к вопросу кредитования?
Разумеется, выдавая деньги в кредит, банк должен взамен получить какие-нибудь гарантии, что денежки вернутся, да еще и с начисленными процентами. Поэтому договор составляется таким образом, что в любом случае правда будет на стороне банковской системы. Конечно, так и должно быть, иначе жить нам в голодной и нищей стране. Вот и заемщику тоже хочется подстраховать себя, ведь случайностей в нашей жизни хоть отбавляй. Но, изучив любой кредитный договор вдоль и поперек, мы понимаем, что не защитят нас эти бумажки от непредвиденных ситуаций. А таких бывает ой как много. Поэтому, если вы вдруг решили воспользоваться этой заманчивой услугой банка, то научитесь читать главное в документах.
Вот несколько позиций, которые должны быть удостоены вашего внимания:
1. Ни для кого не секрет, что у каждого банка свои процентные ставки. Но вот, что важно: некоторые коммерческие банки помимо процентов за пользование кредитом могут устанавливать ежемесячные затраты на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Вот и посчитайте: процент маленький, а размер РКО доводит этот процент до совсем непривлекательной ставки.
2. Многие банки работают по безакцептному списанию денежных средств. Что же кроется за этим заморским словом? Рассмотрим на примере:
Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет условно 10 000 рублей. А вы в этом месяце подсчитали семейный бюджет и решили внести 20 000 рублей, чтобы уменьшить сумму кредита, да и проценты по нему. Но не торопитесь это делать, ведь с вашего счета все равно спишут только 10 000 рублей. А добрая половина, т.е. еще 10 000 рублей, будут мило лежать на вашем счете и ждать своего списания в следующем месяце. Для того, чтобы все произошло по-вашему желанию: и сумма кредита уменьшилась, и проценты пересчитались, вы обязательно должны оповестить банк в письменной форме о том, что вы желаете внести в текущем месяце сумму, отличную от суммы в графике платежей. Банковские работники обязательно рассмотрят ваше заявление и заключат с вами дополнительное соглашение.
3. Просрочка по погашению может возникнуть совершенно неумышленно. Пришел на день позже – плати! Следует очень внимательно ознакомиться с пунктом договора о просрочке. Бывают случаи, когда из-за просрочки сумма может увеличиться чуть ли не вдвое.
4. Еще пара интересных моментов. Очень забавно, но банк вправе изменить процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке. Причем мы об этом можем узнать только если примерно раз в месяц будем заглядывать на сайт нашего кредитора. Браво некоторым банкам, которые не скупятся на бумагу и почтовые услуги и могут прислать заказное письмо с уведомлением об изменении этой ставки. Но и от этого не легче. Благо, законодатели задумались о том, что такие условия ставят людей в очень жесткие рамки, и заговорили о неправомерности таких действий.
И главное, что бы с вами ни случилось: потеряли работу, потеряли дополнительный источник доходов – никогда не скрывайтесь от банковских работников. Проблему надо решать, а не прятать голову в песок. Банковская система устроена таким образом, что при подтверждении вашего ухудшающегося финансового положения банк всегда может пойти вам на встречу. Не стоит портить отношения со своим кредитором, в противном случае он может применить жесткие, но законные методы, которые могут испортить вам ближайшие планы на будущее.
Узнайте также про потребительский кредит без поручителей и без справок. Оказывается это возможно. Но, есть небольшие ограничения...
Кажется, нет ничего проще, чем взять тысяч десять, а то и миллион рублей на выгодных условиях. Заполнили анкетку, собрали справочки. Договор? Не вопрос, сейчас подпишем. Полчаса - и желаемая сумма в кармане.
Вот она - простая схема, через которую проходит каждый заемщик.
Возникает вопрос: читал ли кто-нибудь договор во время его подписания?
Дом советов отмечает тот факт, что большинство надеется на положительную репутацию банка и не утруждает себя такими «мелочами» как погружение в дебри юридических хитросплетений. Да и знание российских законов далеко не на высшем уровне.
Оказавшись в числе большинства, я решила разобраться: а как все-таки правильно подойти к вопросу кредитования?
Разумеется, выдавая деньги в кредит, банк должен взамен получить какие-нибудь гарантии, что денежки вернутся, да еще и с начисленными процентами. Поэтому договор составляется таким образом, что в любом случае правда будет на стороне банковской системы. Конечно, так и должно быть, иначе жить нам в голодной и нищей стране. Вот и заемщику тоже хочется подстраховать себя, ведь случайностей в нашей жизни хоть отбавляй. Но, изучив любой кредитный договор вдоль и поперек, мы понимаем, что не защитят нас эти бумажки от непредвиденных ситуаций. А таких бывает ой как много. Поэтому, если вы вдруг решили воспользоваться этой заманчивой услугой банка, то научитесь читать главное в документах.
Вот несколько позиций, которые должны быть удостоены вашего внимания:
1. Ни для кого не секрет, что у каждого банка свои процентные ставки. Но вот, что важно: некоторые коммерческие банки помимо процентов за пользование кредитом могут устанавливать ежемесячные затраты на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Вот и посчитайте: процент маленький, а размер РКО доводит этот процент до совсем непривлекательной ставки.
2. Многие банки работают по безакцептному списанию денежных средств. Что же кроется за этим заморским словом? Рассмотрим на примере:
Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет условно 10 000 рублей. А вы в этом месяце подсчитали семейный бюджет и решили внести 20 000 рублей, чтобы уменьшить сумму кредита, да и проценты по нему. Но не торопитесь это делать, ведь с вашего счета все равно спишут только 10 000 рублей. А добрая половина, т.е. еще 10 000 рублей, будут мило лежать на вашем счете и ждать своего списания в следующем месяце. Для того, чтобы все произошло по-вашему желанию: и сумма кредита уменьшилась, и проценты пересчитались, вы обязательно должны оповестить банк в письменной форме о том, что вы желаете внести в текущем месяце сумму, отличную от суммы в графике платежей. Банковские работники обязательно рассмотрят ваше заявление и заключат с вами дополнительное соглашение.
3. Просрочка по погашению может возникнуть совершенно неумышленно. Пришел на день позже – плати! Следует очень внимательно ознакомиться с пунктом договора о просрочке. Бывают случаи, когда из-за просрочки сумма может увеличиться чуть ли не вдвое.
4. Еще пара интересных моментов. Очень забавно, но банк вправе изменить процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке. Причем мы об этом можем узнать только если примерно раз в месяц будем заглядывать на сайт нашего кредитора. Браво некоторым банкам, которые не скупятся на бумагу и почтовые услуги и могут прислать заказное письмо с уведомлением об изменении этой ставки. Но и от этого не легче. Благо, законодатели задумались о том, что такие условия ставят людей в очень жесткие рамки, и заговорили о неправомерности таких действий.
И главное, что бы с вами ни случилось: потеряли работу, потеряли дополнительный источник доходов – никогда не скрывайтесь от банковских работников. Проблему надо решать, а не прятать голову в песок. Банковская система устроена таким образом, что при подтверждении вашего ухудшающегося финансового положения банк всегда может пойти вам на встречу. Не стоит портить отношения со своим кредитором, в противном случае он может применить жесткие, но законные методы, которые могут испортить вам ближайшие планы на будущее.
Узнайте также про потребительский кредит без поручителей и без справок. Оказывается это возможно. Но, есть небольшие ограничения...
Комментарии
Отправить комментарий